Ένας δανειολήπτης σε προκαταρκτικό αποκλεισμό μπορεί συνήθως να λύσει το πρόβλημα κάνοντας πληρωμές στεγαστικών δανείων με καθυστέρηση, ζητώντας τροποποίηση δανείου ή πουλώντας το σπίτι. Ωστόσο, θα ακολουθήσει αποκλεισμός εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να τακτοποιήσει το ανεξόφλητο χρέος του.
Μια πράξη αντί για αποκλεισμό είναι μια επιλογή που επιτρέπει στους δανειολήπτες να παραδώσουν την περιουσία τους στον δανειστή με αντάλλαγμα ένα ποσό διακανονισμού. Αλλά δεν είναι χωρίς ρίσκο.
Γνωρίστε τις επιλογές σας
Συνήθως, οι ιδιοκτήτες κατοικιών που βρίσκονται πριν από τον αποκλεισμό θα λαμβάνουν επιστολές ή κλήσεις από τον ενυπόθηκο δανειστή τους, ρωτώντας πώς μπορούν να συνεργαστούν μαζί τους για την επίλυση του υπάρχοντος χρέους. Ορισμένες επιλογές για την επίλυση του χρέους περιλαμβάνουν τη συνεργασία με τον δανειστή για την τροποποίηση της υποθήκης τους, ώστε να μπορούν να αντέξουν οικονομικά να μείνουν στο σπίτι ή να ανταλλάξουν την πράξη του ακινήτου με τον δανειστή μέσω σύντομης πώλησης ή αντικατάστασης αποκλεισμού.
Πολλοί δανειστές, τεράστιοι, προσφέρουν προγράμματα διαμεσολάβησης κατάσχεσης. Κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας, θα ζητήσουν από τον δανειολήπτη να ζητήσει τα έγγραφα του στεγαστικού δανείου του για να διασφαλίσει ότι έχει όλες τις πληροφορίες που χρειάζονται πριν ξεκινήσει μια επίσημη διαδικασία αποκλεισμού. Αυτό μπορεί να κερδίσει χρόνο στον ιδιοκτήτη του σπιτιού, εξοικονομώντας ταυτόχρονα το πιστωτικό του σκορ.
Οι αγοραστές κατοικιών που ενδιαφέρονται να αγοράσουν ένα προ-αποκλεισμό θα πρέπει να επικοινωνήσουν με τον ενυπόθηκο δανειστή τους ή με έναν Realtor με εμπειρία σε σύντομες πωλήσεις. Θα πρέπει να είναι έτοιμοι να πλησιάσουν με σεβασμό τον ιδιοκτήτη του σπιτιού και να ρωτήσουν εάν θα ήταν πρόθυμοι να πουλήσουν το σπίτι τους. Εάν πουν ναι, ο αγοραστής θα πρέπει να είναι έτοιμος να κάνει μια προσφορά γρήγορα για να μην χάσει την ευκαιρία.
Γνωρίστε τη διαδικασία του δανειστή
Στη Νέα Υόρκη, οι δανειστές πρέπει να δώσουν στους ιδιοκτήτες κατοικιών 90 ημέρες προειδοποίησης πριν ξεκινήσουν τις διαδικασίες αποκλεισμού. Ωστόσο, σε πολλές περιπτώσεις, οι εταιρείες στεγαστικών δανείων συνεργάζονται ήδη με τους ιδιοκτήτες σπιτιού για να τροποποιήσουν τα δάνειά τους ή να τους βοηθήσουν να βρουν λύσεις, ώστε να αποφύγουν τον αποκλεισμό.
Ιδιοκτήτες σπιτιού σε κατοικίες πριν από τον αποκλεισμό μπορούν επίσης να λάβουν πράξη αντί για κατάσχεση, επιτρέποντάς τους να παραδώσουν τα σπίτια τους και να ρυθμίσουν τα χρέη τους. Αυτό μερικές φορές θα σταματήσει τη διαδικασία αποκλεισμού και θα ελαχιστοποιήσει το χτύπημα στο πιστωτικό τους ιστορικό.
Κατά τη διαδικασία αποκλεισμού, και οι δύο πλευρές έχουν νόμιμα δικαιώματα για ανακάλυψη, τα οποία περιλαμβάνουν ανακρίσεις, αιτήματα για την προσκόμιση εγγράφων και άλλα. Αυτό διασφαλίζει ότι παρέχονται οι σωστές πληροφορίες και λαμβάνονται υπόψη όλα τα γεγονότα.
Οι αγοραστές σπιτιού που ενδιαφέρονται να αγοράσουν ένα ακίνητο σε προκαταρκτικό αποκλεισμό μπορούν να επικοινωνήσουν απευθείας με τον ιδιοκτήτη του σπιτιού και να ρωτήσουν για την κατάσταση. Ωστόσο, η Blomquist προειδοποιεί τους αγοραστές ότι ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να είναι απρόθυμοι να πουλήσουν τα σπίτια τους παρά την επισφαλή οικονομική τους κατάσταση. Το να έχεις αξιοσημείωτο τακτ και ενσυναίσθηση είναι απαραίτητο, λέει. Ανεξάρτητα από το πώς ανταποκρίνεται ένας πιθανός πωλητής, οι αγοραστές πρέπει πάντα να εξαρτούν την αγορά από μια πλήρη αναζήτηση τίτλου και από επαγγελματική επιθεώρηση.
Γνωρίστε τις απαιτήσεις του δανειστή
Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού που βρίσκεται πριν από τον αποκλεισμό έχει μερικές επιλογές. Μπορούν να καλύψουν τις χαμένες πληρωμές στεγαστικών δανείων τους ή να προσπαθήσουν να διαπραγματευτούν μια τροποποίηση δανείου. Αυτό τους επιτρέπει να σώσουν τα σπίτια τους και να αποφύγουν τον αποκλεισμό. Σημαίνει επίσης ότι ο δανειστής δεν χρειάζεται να περάσει από τη διαδικασία έξωσης των ιδιοκτητών ή να πουλήσει τα σπίτια τους σε δημοπρασία.
Οι ιδιοκτήτες κατοικιών που βρίσκονται πριν από τον αποκλεισμό μπορούν επίσης να προσπαθήσουν να πουλήσουν τα σπίτια τους κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Αυτό τους επιτρέπει να βγουν από το στεγαστικό τους χρέος χωρίς την ταλαιπωρία του αποκλεισμού και χωρίς να βλάψουν το πιστωτικό τους ιστορικό. Είναι κάτι που προτιμούν να κάνουν και οι δανειστές, καθώς τους βοηθά να αποφύγουν τα έξοδα του αποκλεισμού και το κόστος έξωσης των ιδιοκτητών σπιτιού.
Σε αντίθεση με τα κανονικά ακίνητα αποκλεισμού, ένα από τα μειονεκτήματα στην αγορά ενός ακινήτου πριν από τον αποκλεισμό είναι ότι πρέπει να αγοραστεί σε μετρητά. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο για τους παραδοσιακούς αγοραστές κατοικιών που μπορεί να χρειάζονται περισσότερο κεφάλαιο. Ωστόσο, είναι μια καλή επιλογή για επενδυτές που μπορούν να κάνουν τις απαραίτητες ρυθμίσεις. Η Bloomquist σημειώνει ότι μια εταιρεία στεγαστικών δανείων μπορεί να βοηθήσει πραγματοποιώντας μια προεπιλογή για τον δανειολήπτη και συνεργαζόμενη με τον πωλητή για τη δημιουργία ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού.
Γνωρίστε τους Όρους του Δανειστή
Μόλις ο δανειολήπτης φτάσει σε προκαταρκτικό αποκλεισμό, έχει συνήθως τρεις έως έξι μήνες για να αντιστρέψει το καθεστώς αθέτησης πληρωμών, κάνοντας καθυστερημένες πληρωμές, συνεργαζόμενος με τον δανειστή του για τροποποίηση στεγαστικού δανείου ή πουλώντας το ακίνητο πριν προχωρήσει η διαδικασία αποκλεισμού.
Ο δανειστής του ιδιοκτήτη του σπιτιού θα επικοινωνήσει μαζί του μέσω επιστολής ή τηλεφώνου για να προσπαθήσει να βρει μια λύση που δεν συνεπάγεται τον αποκλεισμό του σπιτιού. Ωστόσο, θα ξεκινήσουν τη διαδικασία αποκλεισμού εάν δεν μπορούν να επιλύσουν το ζήτημα.
Εάν ο ιδιοκτήτης του σπιτιού δεν πουλήσει το σπίτι του κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορεί να επιλέξει μια πράξη αντικατάστασης αποκλεισμού για να μεταβιβάσει το σπίτι του στον δανειστή για να διακανονίσει το χρέος. Μπορούν επίσης να πραγματοποιήσουν μια σύντομη πώληση, πουλώντας το σπίτι τους στην αγοραία αξία.
Οι επενδυτές μπορούν συχνά να αγοράσουν ακίνητα για λιγότερο από την αγοραία αξία κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πριν τον αποκλεισμό. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κάνετε μια συμφωνία για ακίνητα, αλλά οι επενδυτές πρέπει να εξαρτήσουν τις πιθανές συμφωνίες από μια ενδελεχή αναζήτηση τίτλου και επαγγελματική επιθεώρηση σπιτιού.
Γνωρίστε τις επιλογές σας
Η διαδικασία πριν από τον αποκλεισμό ενός ιδιοκτήτη σπιτιού είναι περίπλοκη, αλλά οι επιλογές είναι διαθέσιμες στους δανειολήπτες που χρειάζονται βοήθεια. Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τον αποκλεισμό είναι να συνεργαστείτε με τον δανειστή σας το συντομότερο δυνατό και να προσπαθήσετε να βρείτε μια λύση που δεν συνεπάγεται απώλεια του σπιτιού σας.
Αυτό μπορεί να σημαίνει διαπραγμάτευση σύντομης πώλησης ή πράξης αντί αποκλεισμού, επιτρέποντας ιδιοκτήτες σπιτιού να παραδώσουν την περιουσία τους στον δανειστή για να αποφευχθεί η δαπανηρή και χρονοβόρα διαδικασία δικαστικού αποκλεισμού. Οι δανειστές είναι συχνά πρόθυμοι να πραγματοποιήσουν αυτές τις συναλλαγές επειδή τους εξοικονομεί χρήματα μακροπρόθεσμα.
Είναι επίσης μια καλή ιδέα να συγκρίνετε τις προσφορές ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού και να εξετάσετε το ενδεχόμενο να συνδυάσετε την ασφάλιση αυτοκινήτου και σπιτιού για πιθανή έκπτωση. Τέλος, οι αγοραστές κατοικιών μπορούν ακόμα να αγοράσουν σπίτια σε προκαταρκτικό αποκλεισμό με συμβατικά στεγαστικά δάνεια. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η ομάδα των κατοικιών σε αυτήν την αγορά θα είναι μικρότερη και μπορεί να αντιμετωπίσετε προκλήσεις όπως οι αναζητήσεις τίτλων. Σε αυτές τις περιπτώσεις, είναι συνετό να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο δικηγόρο.
